La solución para el crecimiento de las PYMES este 2024

La incertidumbre de los mercados, las restricciones del crédito bancario, las limitaciones regulatorias, el estrechamiento del diferencial entre el coste bancario y alternativo aumentan el interés de las empresas hacía la financiación alternativa.

El mercado de financiación alternativa en España no ha dejado de crecer en los últimos años, ofreciendo nuevas opciones de financiación a las pequeñas y medianas empresas.

Según el Instituto de Estudios Fiscales (IEF), el 56% de las empresas encuestadas han recurrido a dicha financiación a través de entidades no bancarias, principalmente solicitando líneas de factoring, renting y leasing.

Y el 25% se han dirigido a soluciones fintech, especialmente para anticipo de facturas y crowdlending.

¿Qué son las plataformas fintech de adelanto de facturas?

Las plataformas fintech utilizan la tecnología y modelos de negocio innovadores para conectar a los prestatarios con los inversores, y son unos de los principales impulsores del mercado de financiación alternativa en España.

Las plataformas fintech de crowdfunding, por ejemplo, permiten a las empresas obtener fondos directamente de inversores particulares, experimentados, profesionales y family officers.

Es relevante cómo las plataformas de adelanto de facturas se han popularizado en el mercado español.

Estas plataformas, como es el caso de SEGO Factoring, la línea de adelanto de facturas de SEGOFINANCE, permiten a las empresas vender sus facturas pendientes a los inversores con un descuento, proporcionándoles un flujo de caja inmediato.

Este tipo de financiación, conocida como financiación de facturas o factoring de facturas, ha sido especialmente beneficiosa para las pequeñas y medianas empresas (PYME).

Este servicio, que ofrece SEGO Factoring, ayuda a las empresas a reducir su
inversión en capital circulante y a tener liquidez en momentos de tensión de
caja. De este modo, consiguen una rotación más alta de sus activos y generan, a
su vez, una gran rentabilidad del capital invertido.

Multinacionales como Carrefour, Yoigo, Mutua o Spirit trabajan con SEGO Factoring para facilitar a sus proveedores acceso a la financiación. Además, ha cerrado más de 3.000 operaciones por un valor total de 50 millones de euros.

SEGO Factoring cuenta con una amplia red de inversores, por lo que consigue captar fondos para las operaciones en horas.

Ventajas de financiar las facturas emitidas

Financiar las facturas emitidas, permite:

• Mejorar la tesorería: Cesión de las facturas pendientes de cobro a inversores, que ayuda a mejorar el flujo de caja y proporciona fondos para cubrir gastos operativos o invertir en oportunidades de crecimiento.
• Mitigar el riesgo de crédito: La cesión de facturas sin recurso transfiere el riesgo de crédito asociado a las facturas al inversor. Una vez cedida la factura, la responsabilidad de cobrar recae en el inversor. Esto protege a las empresas del riesgo de morosidad o impago por parte de los clientes y les proporciona un flujo de caja más predecible.
• No se incurre en deuda: La cesión del crédito sin recurso no es un préstamo, ya que las empresas básicamente ceden sus facturas en lugar de pedir dinero prestado. Esto significa que no se contrae ninguna deuda en el balance de la empresa. Como resultado, las empresas pueden acceder a los fondos sin aumentar sus pasivos o afectar a su solvencia.
• Flexibilidad: Ofrece flexibilidad a las empresas a la hora de gestionar su flujo de caja, pudiendo optar por ceder facturas específicas de forma selectiva o continua, en función de sus necesidades financieras inmediatas. Esta flexibilidad les permite adaptar su financiación a sus necesidades específicas de tesorería.
• Proceso simplificado: Las plataformas a menudo ofrecen procesos simplificados y fáciles de usar para la presentación y gestión de facturas. Aprovechando de la tecnología para automatizar tareas como la comprobación de las facturas y el procesamiento de pagos, reduciendo la carga administrativa y ahorrando tiempo a las empresas.

El aumento de las oportunidades de financiación llevará a un mercado más equilibrado donde las PYMES se verán beneficiadas al poder diversificar sus fuentes de financiación, independizandose de sus acreedores financieros tradicionales, manteniendo estructuras más versátiles y flexibles que le permitan cumplir con los objetivos de medio plazo.

Gracias a la labor de SEGO Factoring, se han conseguido más de 50 millones de euros aportando valor a la economía real y evitando el cierre de PYMES, contribuyendo a su crecimiento y consolidación en el mercado.

Si quieres adelantar tus facturas con SEGO Factoring, tan solo tendrás que rellenar el formulario que encontrarás en este enlace y su equipo de expertos se pondrá en contacto contigo lo antes posible.