Cómo utilizar SEPA Core para optimizar tus cobros en Europa

Pocos avances han transformado tanto las finanzas corporativas como la implantación del área SEPA. En particular, el esquema SEPA Core ha revolucionado la forma en que gestionamos los pagos recurrentes, aunque muchos usuarios y empresas aún no comprenden completamente su funcionamiento y potencial.

Cuando me adentré por primera vez en el mundo de los adeudos directos SEPA, me sorprendió la escasez de información clara y accesible. Por eso he decidido crear esta guía completa donde comparto no solo los aspectos técnicos, sino también experiencias prácticas que he acumulado con el tiempo.

En este artículo desglosaré todo lo que necesitas saber sobre SEPA Core, desde sus fundamentos hasta consejos prácticos para aprovechar al máximo este sistema de cobros que ha unificado las transacciones financieras en Europa.

¿Qué es exactamente SEPA Core?

SEPA Core (también conocido como esquema básico o Core Direct Debit) es el sistema estandarizado de domiciliaciones bancarias que permite realizar cobros automáticos en euros entre cuentas bancarias situadas en el área SEPA (Single Euro Payments Area). Este esquema constituye la columna vertebral del sistema unificado de pagos europeo, establecido para simplificar las transacciones transfronterizas.

A diferencia de los antiguos sistemas nacionales de domiciliación, SEPA Core opera bajo un marco normativo común que garantiza que los cobros se procesen de la misma manera en todos los países participantes. Esta uniformidad ha eliminado barreras que antes complicaban enormemente las operaciones financieras internacionales.

La transición a SEPA Core redujo los costes administrativos en aproximadamente un 30% y aceleró los plazos de cobro de manera significativa. Donde antes necesitaban diferentes procedimientos para cada país, ahora utilizamos un único sistema.

Y si ya estás familiarizado con este tipo de domiciliaciones, te interesará conocer el mandato SEPA: el documento clave para autorizar estos cobros.

Origen e historia del SEPA Core

El proyecto SEPA nació como parte de la visión de integración económica europea tras la introducción del euro. El esquema Core se desarrolló como el primer nivel de esta integración, convirtiéndose en obligatorio para todas las entidades bancarias del área SEPA desde febrero de 2014.

Inicialmente existía también el esquema COR1, una variante que permitía plazos más cortos para la presentación de adeudos, pero este desapareció en noviembre de 2016. Actualmente, muchos bancos procesan automáticamente los antiguos adeudos COR1 como Core estándar, lo que ha simplificado aún más el panorama.

Para saber más sobre cómo se tratan estos pagos y cobros a nivel fiscal, puedes consultar nuestro artículo sobre pagos recurrentes y pagos únicos.

Países que forman parte del área SEPA

El área SEPA abarca actualmente 36 países, incluyendo:

• Los 27 estados miembros de la Unión Europea.
• Países del Espacio Económico Europeo: Islandia, Liechtenstein y Noruega.
• Suiza, Mónaco, San Marino, Andorra y Ciudad del Vaticano.
• Reino Unido (que mantiene su participación tras el Brexit).

Esta amplia cobertura geográfica convierte a SEPA Core en una herramienta indispensable para cualquier empresa que opere en el mercado europeo, independientemente de su tamaño o sector.

Si estás pensando en expandirte o ya tienes actividad internacional, te interesa saber cómo deducir los gastos en el extranjero y cómo solicitar la devolución del IVA soportado fuera de España.

SEPA Core vs SEPA B2B: Diferencias fundamentales

Una de las preguntas que más frecuentemente es "¿cuál es la diferencia entre SEPA Core y B2B?". La respuesta es crucial para determinar qué esquema se adapta mejor a las necesidades específicas de cada negocio.

Tabla comparativa de esquemas SEPA

Por lo general, la elección entre Core y B2B depende principalmente del perfil de tus clientes y tu tolerancia al riesgo de devoluciones. Para una empresa de servicios que trabajaba con particulares, SEPA Core era la única opción viable, mientras que para otra que facturaba exclusivamente a grandes corporaciones, B2B ofrecía mayor seguridad en los cobros de alto valor.

Y si estás pensando en automatizar todo el proceso de facturación y cobros, no dejes de revisar nuestra guía sobre cómo mejorar tu proceso de facturación.